Solde validé et solde prévisionnel
Le solde validé part du solde initial du compte, puis ajoute les revenus marqués comme reçus et retire les paiements ou charges marqués comme passés. Une opération seulement prévue n’affecte pas encore ce solde réel.
Le solde prévisionnel applique en plus les opérations planifiées jusqu’à la date choisie. Exemple : un compte affiche 800 €, un salaire de 1 500 € est prévu le 28 et un loyer de 650 € le 5 du mois suivant. Après ces deux événements, la projection devient 1 650 €, avant les autres dépenses prévues. Le résultat dépend donc directement de l’exhaustivité des opérations saisies.
Répétition des opérations
Une opération récurrente est reproduite selon sa fréquence à partir de sa date de départ. Une occurrence mensuelle créée le 12 apparaît chaque mois autour du 12 ; une occurrence annuelle revient une fois par an. Une opération ponctuelle n’est comptée que dans le mois auquel appartient sa date.
Les statuts restent attachés aux opérations suivies. « Prévu » alimente la projection, « Passé » ou « Reçu » alimente le solde validé, et « Retard » signale qu’une échéance attendue n’a pas été confirmée.
Capital restant dû
Le capital restant est obtenu à partir du montant total de la dette diminué du montant déjà remboursé. Si une dette totale vaut 8 000 € et que 2 000 € ont déjà été réglés, la base de projection est de 6 000 €. Cette valeur ne remplace pas le décompte officiel du prêteur, qui peut inclure assurance, frais ou intérêts courus.
Intérêts et durée estimée
Pour une dette à taux fixe, le taux annuel est converti en taux mensuel. À chaque mois simulé, les intérêts du mois sont ajoutés au capital restant, puis la mensualité est retirée. Le calcul se répète jusqu’à ce que le solde atteigne zéro.
Exemple simplifié : sur 5 000 € à 6 % par an, le taux mensuel est proche de 0,5 %. Le premier mois génère environ 25 € d’intérêts. Avec une mensualité de 200 €, environ 175 € réduisent alors le capital. Le mois suivant, les intérêts sont calculés sur un capital légèrement plus faible.
Si la mensualité est inférieure ou égale aux intérêts mensuels, la dette ne diminue pas dans cette simulation. Aucune date fiable ne peut alors être affichée : augmenter la mensualité ou revoir le contrat devient nécessaire.
Date globale Objectif Zéro Dette
Chaque dette produit sa propre durée estimée. La date globale correspond à la dette dont la fin calculée est la plus éloignée. Modifier une mensualité, ajouter un remboursement déjà effectué ou corriger un taux recalcule cette échéance.
Cette date est un repère de planification, pas une promesse. Les taux variables, reports d’échéance, remboursements anticipés, frais et changements futurs de revenus peuvent l’avancer ou la repousser.
Bien interpréter les résultats
Comparez régulièrement la projection avec vos relevés, validez les opérations réellement passées et corrigez les montants récurrents lorsqu’ils évoluent. Pour choisir l’ordre de remboursement, consultez le comparatif boule de neige ou avalanche. Pour construire le plan complet, suivez le guide de remboursement des dettes.